Asosiy takliflar
- Smartfon orqali toʻlovlar endi dunyo boʻylab naqd puldan koʻra mashhurroq.
- Telefon toʻlovlari maxfiylik hisobiga qulaylik beradi.
- Naqd pulning kamayishi kambag'al va banksizlar uchun yomon xabar.
Oʻtgan yili smartfon toʻlovlari birinchi marta naqd puldan oʻzib ketdi, bu esa Apple Pay va boshqa raqamli hamyonlarni yaxshi eskirgan veksellardan koʻra mashhurroq qildi.
Pandemiya tufayli 2020-yil davomida butun dunyo boʻylab naqd puldan foydalanish 10% ga kamaydi, Kanadada esa AQShda. K., Fransiya, Norvegiya, Shvetsiya va Avstraliyada doʻkonlarda naqd pul toʻlovlari yarmidan koʻproqqa kamaydi. Yangi FIS tadqiqotiga ko'ra, mobil to'lovlar hatto kredit karta to'lovlaridan ham tezroq o'sib bormoqda. Bu naqd pulning oxirimi?
“Bugun global pandemiyaga duch kelganda, raqamli toʻlovlar har qachongidan ham keng tarqalmoqda”, dedi Afterpay moliya direktori Laura Nadler Lifewire’ga elektron pochta orqali.
"Iste'molchilar o'zlariga kerak bo'lgan hamma narsani - kiyim-kechak va o'zini-o'zi parvarish qilish buyumlaridan tortib, oziq-ovqat mahsulotlarigacha olish uchun onlayn rejimga o'tishmoqda. Chakana savdo do'konlari va restoranlar qayta ochilishi bilan savdogarlar nafaqat naqd puldan foydalanishni to'xtatibgina qolmay, balki "kontaktsiz to'lovlarni" rag'batlantirmoqdalar. smartfondagi raqamli hamyonlar va kontaktsiz kartalar sifatida."
Kontaktsiz toʻlovlar
COVID pandemiyasining dastlabki bosqichlarida, biz hali ham virus asosan teginish orqali tarqaladi deb ishonganimizda, iflos naqd toʻlovlar karta toʻlovlariga almashtirildi.
AQShdan tashqarida karta toʻlovlari kontaktsiz toʻlovlarni anglatadi va bu kontaktsiz terminallar asosan Apple Pay va shunga oʻxshashlar bilan mos keladi. Hatto Germaniyada ham ko‘plab kichik do‘kon va restoranlar pandemiyadan oldin faqat naqd pulni qabul qilgan bo‘lsa ham, kontaktsiz to‘lovlar qabul qilingan.
Ular nima uchun bunchalik mashhur ekanligini tushunish oson. Siz shunchaki telefoningizni mashina yonida silkitsangiz va ish tugadi. Siz hatto kartani o'quvchi klaviaturasiga tegishingiz shart emas. Agar siz Apple Watch bilan toʻlayotgan boʻlsangiz, niqob taqib yurganingizda Face ID bilan kurashishingiz shart emas.
Tadqiqot bu tendentsiya davom etishini bashorat qilmoqda. Naqd pul AQShda do'kon ichidagi tranzaksiyalarning 10% dan kamrog'i va butun dunyo bo'ylab 13% uchun ishlatiladi. Shu bilan birga, raqamli hamyon toʻlovlari butun dunyo boʻylab xaridlarning uchdan bir qismini tashkil qiladi.
Xavfsizlik va Maxfiylik
Naqd pulning eng yaxshi tomoni shundaki, u mutlaqo anonim, deyarli kuzatilmaydi va tarmoqdagi uzilishlar tufayli hech qachon ishlamay qoladi. Agar hisob-kitoblar bilan toʻlasangiz, kimligingizni va nima sotib olganingizni hech kim bilmaydi.
Agar siz raqamli hamyon bilan toʻlayotgan boʻlsangiz, tranzaktsiyangizning har bir tafsiloti qayd qilinadi – sana va vaqt, joylashuvingiz, shaxsingiz va aynan nima uchun toʻlaganingiz. Albatta, kredit kartalari uchun ham shunday bo'lgan, lekin biz elektron shaklda kichikroq va kichikroq xaridlarni amalga oshirganimiz sababli, to'plangan ma'lumotlar darajasi oshadi.
Ba'zi odamlar uchun raqamli to'lovlarning eng katta kamchiligi bank xizmatlaridan foydalanish zaruratidir.
Barcha raqamli hamyonlar ham bir xil darajada xavfsiz emas. Apple Pay kredit karta toʻlov tarmogʻida ishlaydi, lekin u noyob raqam yaratadi va tranzaksiyalar uchun haqiqiy kredit karta raqamingiz oʻrniga foydalanadi (va bu raqamni istalgan vaqtda oʻzgartirishingiz mumkin).
Bu karta skimmerlarini magʻlub qiladi va doʻkonlar xaridlaringizni toʻlovlaringiz orqali kuzatishni ham toʻxtatadi.
Raqamli hamyonlar boshqa yo'llar bilan ham xavfsizroq bo'lishi mumkin. Agar sizning hamyoningiz o'g'irlangan bo'lsa, ichida $500 naqd pul bo'lsa, siz hammasini yo'qotdingiz. Agar sizning telefoningiz o'g'irlangan bo'lsa, siz pul yo'qotmaysiz - garchi siz 20 dollarlik hamyon o'rniga 800 dollarlik telefonni yo'qotgan bo'lsangiz ham. Va, ehtimol, siz kredit kartasidan foydalanayotganingiz sababli, sizda xavfli bo'lib chiqadigan tranzaktsiyalar bo'yicha biroz qaytishingiz bor.
Inklyuzion va Bankdan oʻtmagan
Raqamli toʻlovlardan hamma ham foydalana olmaydi. Hozirgi kunda ko'pchilik smartfonga ega, ammo hamma ham bank hisobiga ega emas. "Ba'zi odamlar uchun raqamli to'lovlarning eng katta kamchiligi bu bank xizmatlaridan foydalanish zarurati", dedi Allied Payments asoschisi Kris Karillo Lifewire'ga elektron pochta orqali.
"Aholining bu qismi uchun bank hisobini ochish imkoni boʻlmasligi mumkin, bu ularga naqd pul yordamida xarid qilishdan boshqa imkoniyat qoldirmasligi mumkin."
2019-yilda 7,1 million uy xoʻjaliklari bankdan olindi va FDIC buning asosiy sababi odamlar hisob ochish uchun etarli mablagʻlari yoʻq deb oʻylamasligini aniqladi. Smartfon ilovalari va raqamli hamyonlar yordam berishi mumkin, chunki ular kichik balans bilan va banksiz foydalanish mumkin.
Ayni paytda banklarning oʻzlari bu boʻshliqni bartaraf etishga harakat qilmoqda. "Ko'proq banklar AQShda ijtimoiy xavfsizlik raqamiga ega bo'lmagan odamlarga immigratsion moliyaviy xizmatlarni taklif qilmoqdalar", deydi Karillo.
"Bu koʻplab bankka ega boʻlmagan shaxslarga raqamli toʻlovlarni oʻrnatish va amalga oshirishni boshlash uchun kerakli xizmatlarni topishga yordam berish uchun qilingan qadamdir."
Raqamli hamyonlar albatta qulay va agar tarix qoʻllanma boʻlsa, bu qulaylik naqd pulsiz toʻlovlarning maxfiylikdagi kamchiliklaridan osonlikcha ustun boʻladi.
Bu yaxshi narsami yoki yo'qmi, biz kutishimiz va ko'rishimiz kerak. Biroq, raqamlarga qaraganda, Apple Pay kabi xizmatlar tez orada ko‘pchilik uchun standart to‘lov usuli bo‘lishi muqarrar.
